Как сделать кредитную карту выгодной: 6 правил

В новой статье мы расскажем, как сделать кредитную карту выгодной. Разберём, как правильно управлять долгами, не влезать в «долговую яму» и даже получать дополнительные деньги от использования кредитки. 

Как сделать кредитную карту выгодной: 6 правил

В чем преимущества кредитных карт

  • Деньги всегда под рукой. Если вдруг какой-то платёж задерживается, а деньги нужны прямо сейчас — она вас выручит. 
  • Нет необходимости копить на покупку. Это отличный инструмент, если сочетать его с возможностью не платить проценты, возвращая долг в течение льготного периода кредитования.
  • В то время, пока вы пользуетесь заемными средствами, ваши деньги лежат на депозите и приносят вам доход. Особенно это актуально, если ваши траты по карте большие. 
  • Кредитная карта — помощник в путешествиях во время бронирования автомобиля. Как правило, при аренде машины прокатчик блокирует на вашей карте депозит в 20-50 тыс рублей. Когда это ваши средства, на которые вы планировали жить в путешествии, это тревожно и неудобно. Блокировка кредитных средств — более комфортная опция. 

Но несмотря на все эти плюсы, множество людей превращают кредитную карту из своего помощника во врага. Они полностью опустошают кредитку, оплачивают только минимальные платежи, совершают дорогие неуместные покупки и заводят новые карты для погашения прежних долгов. Если вы частично узнали в этом описании себя, читайте наши рекомендации. Узнайте, как пользоваться этим инструментом правильно и сделать кредитную карту выгодной. 

«При неправильном использовании кредитной карты – вы платите банку. А при правильном – банк платит вам». 

Правило 1: внимательно читайте кредитный договор

Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует тщательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования, и в них могут быть свои нюансы. Особенно внимательно изучите разделы о грейс-периоде, ограничениях и бонусах по кредитной карте.

Грейс-период

Этим термином обозначается льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. Грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. Вы должны хорошо знать эти сроки. 

Обратите внимание на карту от Альфа-банка с грейс-периодом в 100 дней. У вас есть целых три месяца, чтобы погасить долг по кредитке и не платить никаких процентов. 

Ограничения по кредитке

Некоторые операции с кредитными картами облагаются процентами или комиссией. Чаще всего к ним относятся снятие наличных и перевод денег на другой счет. Узнайте, каковы условия таких операций по вашей кредитной карте. 

В отличие от большинства кредитных карт, с кредитки от Альфа-банка можно снимать наличные (до 50 000 рублей) и оплачивать ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И всё это — без комиссии и процентов в течение 100 дней. Помимо этого, вот какие плюсы есть у кредитной карты от Альфа-банка:
— Лимит по карте 500 000 рублей,
— Бесплатная доставка,
— Бесплатное пополнение.

Бонусы по кредитке

Сейчас банки часто предлагают бонусы за активное использование заёмных средств. Это могут быть мили, кешбэки, скидки у партнёров. Изучите, какие выгодны предоставляет вам кредитная карта. 

Правило 2: проверяйте отчет по кредитной карте

В первую очередь это нужно для дисциплинированная себя. Вы сможете проанализировать свои расходы, понять совершенные ошибки и составить план на следующий месяц. А также, изучая отчеты, вы можете обнаружить какие-либо неточности. Ведь банки тоже не застрахованы от ошибок.

Правило 3: Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Если вам не хватает денег на продукты, коммуналку и одежду, не стоит спешить обзаводиться кредиткой. Это быстрый способ сделать ситуацию ещё хуже.

Кредитная карта лишь перенесёт часть заработка из следующего месяца на текущий. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму.

Если вам не хватает денег на базовые вещи, то лучше обратите внимание на управление финансами и задумайтесь о том, как вы можете зарабатывать больше.

Правило 4: Используйте кредитку для экономии

Допустим, вы обнаруживаете, что ноутбук вашей мечты, который обычно стоит 150 тысяч рублей, по акции только один день продается за 120 тысяч. У вас есть необходимая сумма, но она лежат на депозите. И вы не хотите терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы понимаете, что можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня! Тут на помощь может прийти кредитка. Самый выгодный вариант — заплатить за ноутбук кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 30 тысяч рублей и получаете необходимый инструмент для работы.

Но важно этим способом покупать только те вещи, которые вам действительно нужны, а не соблазняться на каждую акцию маркетологов. Идеально, если у вас будет заранее составленный список вещей-целей. 

Правило 5: Не оплачивайте кредиткой недоступные вам вещи

Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи и услуги, которые вы бы и так приобрели с помощью ваших собственных денег.

То есть если вы получаете 40 тысяч в месяц и ещё накопили 20 тысяч, покупать смартфон за 100 тысяч — плохая идея. Скорее всего, вы не уложитесь в грейс-период, даже если он составляет 100 дней. Вместе со сбережениями все ваши доходы за это время составят 140 тысяч рублей. А вам надо эти три месяца еще и на что-то жить.

Правило 6: Заставьте банк платить вам

Схема весьма проста. Возьмем для примера любую кредитную карту с бонусной программой. Допустим, она дает нам возврат в размере 2% всех наших трат с карты в категории ресторанов и кафе.

Для начала мы определяемся, сколько в месяц мы хотим тратить на жизнь. Допустим, ваши основные расходы покрываются суммой 40 тысяч рублей. Мы кладём эту сумму на дебетовую карту с начислением процентов на остаток. А живем на кредитку, тратя с неё не более 40 тысяч рублей в месяц. В последние дни грейс-периода мы переводим 40 000 рублей с дебетовой карты на кредитку, закрывая ее без процентов. При этом мы получаем проценты на остаток на дебетовой карте и кэшбек за рестораны и кафе. Да, это небольшие деньги, но тем не менее вы остаётесь в плюсе. И чем большими сумами вы оперируете, тем больше можно получить от банков. 

Пишите в комментариях, пользуетесь ли вы кредитками и какие еще способы сделать кредитную карту выгодной вы знаете. 


ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ


Поделиться статьей:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on LinkedIn
Linkedin
Email this to someone
email

Добавить комментарий