На январских каникулах произошло несколько важных событий, касающихся банковских карт. Аналитик-эксперт Банки.ру Гаянэ Замалеева объясняет, что они означают для россиян.
С 1 января 2026 года банковские переводы будут блокироваться еще чаще
Центробанк России расширил список признаков подозрительных переводов. Операция будет заблокирована, если клиент:
- переводит деньги, используя интернет-провайдера, к которому ранее не обращался;
- использует приложение, скрывающее сессионные данные;
- поменял сим-карту до того, как банк подтвердил, что номер действительно принадлежит клиенту;
- использует цифровую карту для внесения денег через банкомат в течение 24 часов после проведения трансграничного перевода на сумму от 100 тысяч рублей;
- перевел крупную сумму между своими счетами, а потом отправил деньги «новому» человеку;
- имеет вредоносное программное обеспечение на своем устройстве, с которого переводит деньги.
Комментарий эксперта:
«Риск блокировки снижается, если не использовать личную карту для регулярных переводов от третьих лиц и сборов денег. Частые поступления от разных людей без понятного основания воспринимаются банком как предпринимательская деятельность.
Триггером для проверки также становятся резкие скачки оборотов без подтвержденного источника дохода и формальные или пустые назначения платежей. Практика показывает, что разделение личных и рабочих финансов по разным счетам существенно снижает вопросы со стороны банка.
Если блокировка уже произошла, необходимо оперативно связаться с банком и запросить перечень документов. Обычно просят подтвердить источник средств договорами, чеками, налоговыми декларациями, перепиской. Сроки проверки зависят от полноты ответа клиента и могут занимать в среднем от нескольких дней до нескольких недель. При отсутствии реакции со стороны клиента ограничения могут сохраняться дольше».
Банки начали блокировать крупные покупки на маркетплейсах
Под блокировку могут попасть не только переводы между физлицами, но и покупки на маркетплейсах. В рамках борьбы с мошенничеством банки начали вводить дополнительные проверки при оплате клиентами крупных заказов.
Комментарий эксперта:
«Повышенное внимание банков вызывают массовые покупки одинаковых товаров с последующей перепродажей, регулярные крупные обороты через маркетплейсы без статуса ИП или самозанятого, а также частые возвраты средств на карту. В таких случаях личная карта фактически используется как расчетный счет для бизнеса, что противоречит банковским правилам. В простых ситуациях проверка может занять несколько дней. Если есть признаки скрытой коммерческой деятельности или сомнительных операций, блокировка сохраняется до завершения углубленного анализа и иногда длится до месяца. Ключевым фактором остается скорость и качество предоставленных объяснений и документов».
Налог на операции с банковскими картами
С этого года отменена налоговая льгота на отдельные операции с банковскими картами.
Комментарий эксперта:
«Налогом облагается не сама сумма покупки, а комиссия за определенные услуги. Под НДС попадают комиссии за эквайринг (прием оплаты картой), процессинг (обработка платежа), а также межбанковская комиссия interchange. Для обычного покупателя это, скорее всего, может проявиться косвенно: банки и бизнес будут стремиться переложить дополнительные издержки в тарифы и цены, поэтому у части клиентов вырастет стоимость обслуживания, подписок, а у части товаров и услуг может быть незаметная индексация».