10 советов про то, куда можно вложить деньги

В период, когда финансовый кризис не столько охватил практически всю планету, сколько внес неопределенность, сбережения нужно как-то сохранить. Онлайн-журналы про личные финансы и управление деньгами пишут и про то, как сохранить миллион, и про то, как накопить на пенсию, и про то, как отложить из зарплаты, стипендии и пенсии на «черный день». В этот раз Служба Учета Домашней Бухгалтерии обратила внимание на то, куда можно вложить деньги.Куда можно вложить деньги? В валюту, в ценны бумаги или драгметаллы?

Как сохранить: вложить в недвижимость, на депозит, в валюту, драгметаллы или акции?

Обычный вопрос тех, кто вошел в кризис со вполне ощутимыми накоплениями: «У меня есть 10-20-50 тысяч долларов, что с ними делать?»

  1. Советуем изучить законодательство. В каком объеме ваше государство страхует вложения граждан? Например, в России в сфере банковских вкладов безусловно страхуется 1,4 млн рублей суммы по всем депозитам и причисленные к ним проценты одного гражданина в одном банке, это примерный эквивалент 18-25 тысяч долларов США. То есть для сохранения части сбережений вам идеально вложить такую сумму в достаточно надежный банк, считать эту часть пассивными инвестициями. Как выбрать такой банк? Например, основываясь на их рейтингах. Как точно не потерять проценты? Выбрать вклад, когда начисленные проценты добавляются к сумме вклада, например, ежемесячно или ежеквартально. Кстати, тут важно, что подоходный налог за вас с этих операций уплатит банк.
  2. К пассивным инвестициям обычно относят также накопительное страхование (в частности, страхование жизни). Тут тяжело посоветовать инструмент, т.к. практически ни один из них не защищен законодательно, и можно рассчитывать лишь на стабильность работы страховой компании, которая принимает ваши деньги на 10-15 лет и обещает их сохранить (а иногда и преумножить, чтобы вы смогли пустить эти средства, к примеру, на поступление детей в ВУЗ). Основная ценность страхования, например, в пользу детей или родителей – это финансовая защита для них на случай потери здоровья или жизни кормильца. Если семейный бюджет вдруг затрещит по швам из-за вашей нетрудоспособности, тут на помощь и придет накопленная страховка, куда можно вложить деньги, планируемые в качестве части резерва.
  3. Другие же страховые продукты – такие, как страхование со включенными ежегодными медицинскими обследованиями и бесплатным обслуживанием при необходимости серьезного лечения за рубежом, еще малопонятны и вряд ли выгодны. Рейтинг надежности страховщиков для России и Украины поможет вам определиться, с какой из страховых компаний можно иметь дело.

Какие еще виды пассивных инвестиций можно рассмотреть?

  1. Вложение в недвижимость: если рассматривать его как краткосрочное, с целью в дальнейшем ее быстро продать, то купив недвижимость по рыночной цене, вы вряд ли сможете на этом заработать в наших странах, где строительный бум не поддержан платежеспособным спросом. Никто, включая государство и страховые компании, не может гарантировать сохранения или роста цен на нее. Если же вы инвестируете в жилье с целью в нем в будущем жить, то это можно считать оправданным вложением. Должникам по ипотеке, особенно валютной, в отсутствие стабильных заработков проще продать квартиру, чем дотягивать до личного банкротства. И для новых собственников жилья впереди маячат неплохие шансы, что цена жилья будет расти с улучшением экономической ситуации. Не забывайте про страховку – квартира, дача, загородный дом могут пострадать от соседей или стихийного бедствия и резко упасть в цене. А налоги на продажу имущества, которое находилось в вашей собственности недолго (до 5 лет в России), могут свести всю выгоду к нулю.
  2. Относительно низкорисковыми являются вложения в облигации государственного займа, но доходность по ним чаще всего весьма низкая. Помните, что облигации коммерческих компаний, которые иногда допускают просрочки по выплатам, более рискованны, но и более доходны.

Теперь про активные (а значит, рисковые) инвестиции, куда можно вложить деньги сверх резервов

  1. Вложения в другие ценные бумаги (самое привычное – акции) бывают высокорисковыми и умеренными – например, в начале марта аналитики рассматривали перспективу вложений в акции застройщиков жилья в России на фоне продления программы льготной ипотеки. Но цены, как пишет РБК, продолжили снижаться, так что вопрос, куда можно вложить деньги, может решиться не в пользу акций застройщиков.
  2. Паи в фондах. В целом, вам пригодится и понимание, как работает инструмент паевых инвестиционных фондов, бум которых уже несколько прошел (ПИФы были популярны в «нулевые»), но возможность при помощи них сохранить и приумножить свои сбережения осталась. Но об этом как-то в другой раз, ведь только 15% россиян готовы сейчас активно инвестировать.
  3. Из банковских инструментов интересным инструментом инвестиций являются обезличенные металлические счета (ОМС, не путать с обязательным медицинским страхованием) – банк покупает в свое хранилище слитки золота, серебра, платины и палладия, а граждане приобретают право распоряжения каким-то количеством металла. Нет риска, что вам не хватит на целый слиток и что вы поцарапаете или утратите слиток, что лишит вас сбережений. И, что интересно, даже во времена бешеных колебаний курсов валют цена золота в слабых валютах примерно стабильна (или даже выросла). В России выбрать подходящий банк с ОМС удобно на сервисе InvestFunds.
  4. И – мы ничего не скажем про сбережения в иностранной валюте. В том числе и потому, что гаданием не занимаемся. Наша задача – точный учет доходов и расходов, а колебания курсов национальных валют на 10-20% за сезон сильно снижают точность любых прогнозов. Поэтому тут мы воздержимся от оценки, куда можно вложить деньги – в доллары, евро, йены, рубли и так далее. Для совета нужно разбираться в ваших финансах лучше вас.
  5. В заключение: про налоги и финансовые цели. Помните: практически со всех доходов, кроме банковских вкладов, вам придется платить налоги на доход, если нет исключений по сроку давности, либо не удастся вернуть вложенные средства.

А лучшим образом вам посоветует управлять своими деньгами не сотрудник конкретного учреждения, а независимый финансовый консультант, не заинтересованный в комиссионных выплатах от банков, страховых и инвестиционных фондов. Для планирования же своих заработков, трат и накоплений составляйте Бюджет в Домашней Бухгалтерии, ставьте финансовые цели и добивайтесь их!

Программа для учета долгов и финансов

Скачать бесплатно программу для учета личных финансов

Поделиться статьей:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on LinkedIn
Linkedin
Email this to someone
email

10 советов про то, куда можно вложить деньги: 1 комментарий

  1. Время — деньги! Спасибо за потраченное время, ведь оно действительно бесценно!

Добавить комментарий