Рефинансирование кредита: кому и зачем это нужно

Последний год рефинансирование кредита становится все более популярной услугой. Если вы выплачиваете ипотеку по грабительской ставке или набрали несколько потребительских кредитов, то советуем и вам обратить внимание на эту банковскую услугу.

Сначала разберемся, что же это. Рефинансированием называют получение в своем или каком-либо другом банке нового кредита на более выгодных условиях. Он может как полностью погашать изначальный кредит, так и частично. Попросту говоря это выгодное перекредитование.

Рефинансирование кредита: кому и зачем это нужно

Для чего нужно рефинансирование кредита?

  • Чтобы снизить процентную ставку по займу,
  • Чтобы увеличить сроки займа и изменить суммы ежемесячных выплат,
  • Чтобы поменять валюту кредита,
  • Чтобы заменить несколько кредитов (в том числе в разных банках) на один.

Инструкция по перекредитованию

  1. Во-первых, перечитайте кредитный договор и выясните, не прописан ли там запрет на досрочное погашение. Если да, то, увы, перекредитоваться не получится.
  2. Если такого запрета нет, то сначала обратитесь в свой банк и узнайте, если у него программа рефинансирования. Ведь далеко не все банки берутся за перекредитование своих же займов.
  3. Если ваш банк не желает менять условия кредита, поищите на рынке выгодные программы рефинансирования.
  4. Если вы нашли конкретное предложение конкретного банка и он готов перекредитовать именно вас, то можно еще раз обратиться в свой банк с решением крединого комитета нового банка-кредитора. Есть немалая вероятность, что в этот раз ваш банк, понимая серьезность ваших намерений, пойдет на снижение ставки.
  5. Если же трюк не удался и вы решили перекредитоваться в другом банке, не спешите. Тщательно посчитайте все свои траты на оформление рефинансирования: узнайте, есть ли у вашего банка штрафы за досрочное погашение кредита, каковы все затраты на оформление рефинансирования в новом банке (комиссии, расходы на государственную регистрацию права собственности, оценку и страхование недвижимости и т.д.), посчитайте разницу в ставках по займам. Если в итоге разница получилась хотя бы в 2% в вашу пользу, а общая сумма долга внушительна, то можно смело запускать процесс рефинансирования. При разнице меньше 2% большого смысла в этом нет.

    Рефинансирование кредита: кому и зачем это нужно

Пример рефинансирования кредита

Давайте «рефинансируем» условные кредиты и посмотрим на выгоду.

Предположим, у вас есть ипотека с остатком долга в 1,5 млн рулей под 13,5% на 10 лет и один потребительский кредит на 800 000 рублей под 22% годовых на 5 лет. Его ежемесячный платеж составляет 44 491 рубль.

Если объединить оба кредита по ставке 10% годовых (а такие предложения банков вполне реальны), то в месяц вы будете платить всего 30 000 рублей с небольшим. Получается, ежемесячная экономия составит больше 14 000 рублей, а это 168 000 рублей в год. Такая сумма, разумеется, покрывает все затраты на рефинансирование кредита и высвобождает вам приличную сумму средств.

Мы всегда советуем не брать кредиты. Никогда. Но если у вас уже есть долги, то пусть их погашение будет наименее драматично для вашего семейного бюджета. Думайте, ищите варианты, полюбите цифры и расчеты – и вы найдете подходящий вариант рефинансирования. Удачи вам в финансах!
И не забывайте, что возврат кредита можно рассчитать в программе для учета долгов и финансов Домашней Бухгалтерии.

Поделиться статьей:Share on VKShare on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Share on LinkedInEmail this to someone

Рефинансирование кредита: кому и зачем это нужно: 1 комментарий

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *