Чеклисты в финансах: инструмент управления деньгами

Чеклисты или контрольные списки для проверки – эффективный инструмент, чтобы контролировать все что угодно, в том числе ваши деньги. В этой статье мы расскажем вам про чеклисты в финансах. Зачем они нужны, какими они бывают и как правильно ими пользоваться.

Чеклисты в финансах: инструмент управления деньгами

Как думаете, где чеклисты используются особенно активно? В авиации. Самолеты слишком сложны и потенциальная цена ошибки слишком высока. Пилоты учатся использовать чеклисты всегда: на взлете, при посадке, при многочисленных смоделированных аварийных ситуациях. Списки напоминают не только то, что нужно делать в первую очередь, но и позволяют не пропустить ни один шаг. То же самое и с финансами: чеклисты помогут вам идти в ногу со своими финансовыми целями.

Множество финансовых площадок, в том числе и мы, постоянно пытаются упростить финансовые вопросы. Но правда заключается в том, что деньги сложны. Сотни финансовых инструментов, конкурирующие финансовые цели, тысячи вариантов инвестирования, искусство расставлять приоритеты, зарабатывать и экономить… Неудивительно, что многие просто хотят, чтобы кто-то сказал, что делать со своими деньгами! К сожалению, в каждом конкретном случае нужно разбираться индивидуально. Однако вы можете внедрить систему финансовых чеклистов. И самостоятельно выполнять проверку состояния ваших финансов и оценивать его динамику.

Вот основные чеклисты в финансах

Чрезвычайный фонд

  • У меня достаточно накопленных денег, чтобы прожить шесть месяцев, не уменьшая качества жизни, в случае потери дохода.
  • Я зарабатываю лучшую процентную ставку на этих сбережениях, используя сберегательный счет.
  • Я не использую свой чрезвычайный фонд для таких «непредвиденных ситуаций», как слишком большие месячные траты, отпуск, поломка машины, погашение долгов.

Кредитные карты и кредиты

  • Я не собираюсь залезать в новые долги по кредитной карте.
  • Я полностью погашаю свою кредитку каждый месяц.
  • Если я ушел по кредитке в долг, я точно знаю свою процентную ставку и график погашения.
  • В первую очередь я гашу долги по кредитной карте, и только потом вкладываю деньги в другие цели.
  • Я использую преимущества кредитной карты, когда не ухожу в долг.
  • Я знаю свою кредитную историю.
  • У меня настроена автооплата всех кредитов.

Экономия и сбережения

  • Я знаю, на что конкретно коплю.
  • У меня есть пенсионный план.
  • Я не храню сбережения «под матрасом».
  • Я экономлю на «автопилоте» — перевожу деньги автоматически на сберегательный счет каждый месяц.

Инвестирование

  • Я инвестирую деньги в различные акции и облигации, соответствующие моему возрасту и риску.
  • Я понимаю комиссионные, связанные со всеми моими инвестициями, и доволен ими.
  • У меня нет свободных денег, которые нужно инвестировать.
  • Я выбрал стратегию инвестирования, которой буду придерживаться, даже когда рынки нестабильны.
  • У меня есть пассивный доход.

Расходы

  • Я веду бюджет, анализирую его и знаю, на что я трачу свои деньги каждый месяц.
  • У меня нет ненужных подписок/абонементов, которые я не использую, но не доходят руки отменить.
  • Моя ежемесячная оплата жилья составляет менее 30% моего валового дохода.
  • У меня нет крупных пожирателей денег (например, вторая машина, в которой нет необходимости)
  • В случае наличия ипотеки, я проверяю возможность рефинансирования по более низким процентным ставкам.
  • Я всегда делаю покупки по спискам.
  • Я планирую большие покупки, коплю на них заранее и по возможности пользуюсь распродажами.
  • У меня настроена автооплата всех ежемесячных счетов.

Отношения

  • Я регулярно провожу открытые разговоры о деньгах с моим партнером.
  • Мы с моим партнером знаем собственный капитал и долги друг друга.
  • У меня и моего партнера общие финансовые цели.
  • Моя жизнь застрахована и в случае чрезвычайной ситуации моя семья не останется без кормильца.

Доход

  • У меня есть несколько источников дохода или план диверсификации моего дохода.
  • Я активно изучаю или повышаю свои навыки и ценность себя как профессионала.

Как пользоваться чеклистами

Раз в определенный период, например, полгода, проходитесь по всем пунктам чеклистов. Ставьте галочки у тех пунктов, которые соответствуют действительности. Отсутствие галочки – это точки роста. То, с чем вам нужно поработать в следующий период до новой проверки.

Пишите в комментариях, используете ли вы чеклисты в финансах.

Поделиться статьей:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on LinkedIn
Linkedin
Email this to someone
email

Добавить комментарий