Блог Службы Учета Расходов и Доходов
В блоге мы часто и обстоятельно пишем про долги. Так как зачастую они бывают главным сдерживающим фактором на пути к финансовому благополучию.
Вместе мы разберёмся, как избавиться от крупных и мелких долгов и выбраться из долговой ямы. При этом мы разбираем, какие методики погашения долгов существуют и какие из них эффективны для людей с разным складом ума и разной психологией. Вы узнаете, как избавиться от привычки занимать небольшие суммы до зарплаты. Поймете, как правильно брать долги у банков и в каких случаях это оправданно. Еще мы пишем о том, стоит ли пользоваться кредитными картами или они всегда невыгодны.
Заглядывайте почаще к нам в блог, если хотите составить четкий план погашения всех своих долгов и больше никогда не занимать — ни у близких, ни у банков.
Сегодня мы расскажем, как избавиться от долгов, используя систему семи детских шагов. Стратегию 7 детских шагов придумал Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий и автор книг.
Согласно Росстату кредиты выплачивает половина россиян. При этом 13% тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода. А это значит, что избавление от долгов очень существенно улучшит ваше финансовое положение.
В новой статье мы разберемся, как потратить денежный подарок или премию, чтобы потом не пожалеть об этом. Вот 6 самых финансово грамотных вариантов:
В статье мы разберем, что делать, если ваши доходы упали. Расскажем, как пересмотреть свой бюджет, снизить арендную плату за квартиру, найти подработку и рефинансировать долги.
Новый дайджест лучших статей недели — о долгах и ценах. Читайте публикации о карьерном росте, доходности образования, банках для малого бизнеса, ипотеке, изменении цен, ремонте в рассрочку, инвестициях и семейном счёте. Полезного чтения!
В новой статье мы будем разбираться, как избавиться от долгов и гасить кредиты быстро и с наименьшими потерями. Этот материал будет особенно полезен тем, у кого несколько долгов разного размера.
Есть две основные эффективные техники погашения долгов — «снежная лавина» и «снежный ком».
Пожалуй, это самый выгодный способ погашения кредитов. Суть его такова:
1. Выбирается самый невыгодный кредит из всех ваших существующих кредитов (учитывая процентную ставку, всевозможные комиссии и штрафы) и на его оплату направляются основные средства.
2. По остальным кредитам вносятся только минимальные платежи.
3. Когда самый «дорогой» кредит будет оплачен, погашается второй по невыгодности кредит и т.д.
Используя технику «снежная лавина» мы минимизируем потери от кредитов. Этот метод учитывает, какой будет общая сумма переплаты по всем кредитам и сокращает ее. В первую очередь погашаются самые «дорогие» кредиты с большими процентными ставками.
Но у этой техники есть и минус. Если самый невыгодный кредит очень крупный, потребуется много времени и дисциплины, чтобы его закрыть. И все это время, менее крупные долги будут тянуться за вами. Находиться под гнетом нескольких долгов без видимых результатов (то есть полного погашения одного из них) может быть психологически очень дискомфортно.
Если вы сомневаетесь, что этот метод эффективен для вас, рассмотрите следующую технику.
Этот самый простой и наиболее популярный способ закрытия нескольких кредитов. Суть его такова:
1. Все имеющиеся у вас кредиты следует расположить в порядке возрастания суммы долга.
2. По всем кредитам, кроме самого маленького, вносятся только минимальные платежи.
3. Максимально возможная сумма направляется на погашение самого небольшого кредита.
4. После закрытия первого начинается погашение второго по величине кредита, затем третьего и т.д.
Техника погашения кредитов «снежный ком» легка, понятна и доступна каждому. Тут очень важную роль играет психологический момент: вы видите, как ваши долги уменьшаются на глазах. Появляется азарт и мотивация.
Минус этого метода в том, что зачастую он не самый выгодный — ведь он не учитывает % по кредитам и итоговые суммы переплат.
И напоследок поделимся 3 лайфхаками, как быстро погасить кредитную карту. Здесь есть несколько важных нюансов и отличий от других кредитов.
К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451. И так далее.
Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.
Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.
Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшать сумму основного долга к отчетной дате, и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вносить 4000-5000 рублей.
Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Просто замотались или были в отъезде — там, где нет интернета. Чтобы такого не случалось, достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводит деньги с дебетовой карты на кредитку, без комиссии.
Пишите в комментариях, если знаете еще методы и техники, как избавиться от долгов и кредитов. А чтобы не влезать в долги, используйте программу Домашняя бухгалтерия. В ней можно учитывать доходы и расходы, ставить финансовые цели и формировать финансовый план.
ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ
В новом дайджесте — экономика в России и других странах. Читайте лучшие статьи недели про безусловный базовый доход, ВВП, рост инфляции, а также про мошенников на авито, способы уменьшения долговой нагрузки, хранение сбережений, фондовый рынок, венчурные инвестиции и бесплатные путешествия.
ВВП: структура, виды, сравнение ВВП разных стран, где используется этот показатель и как его рассчитать. В статье от Тинькофф-журнала.
В новом дайджесте вас ждут 6 статей про то, как приумножить и сохранить деньги. Читайте материалы о заработке в интернете, альтернативах ипотеки, финансировании стартапа, финансовом маркетплэйсе, кредитах пенсионеров и банкротстве физлиц.
В новом финансовом дайджесте вас ждут статьи про инвестиции и долги. А также про расходы на жизнь в частном доме, будущее рубля и кредитные рейтинги. Полезного чтения!
Встречайте первый дайджест в 2020! Конечно же, он будет посвящен новому году. Какие изменения нас ждут и как к ним подготовиться, что подорожает, а какие процедуры упростятся, что делать инвесторам и как покупать квартиру, а также – как грамотно избавиться от долгов. Обо всем этом читайте в пяти самых свежих новогодних статьях.
