Через неделю, 31 июля 2019 года, в России вступает в силу закон об ипотечных каникулах. В этой статье мы разберемся, что это такое, какими могут быть виды отсрочки, кто имеет на нее право и как взять ипотечные каникулы.
Что такое ипотечные каникулы
Это промежуток времени, когда заемщик не осуществляет платежи по ипотеке, полностью или частично. По сути это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита. С помощью нее заемщик может временно снизить свою долговую нагрузку. Не важно, взяли вы ипотеку на первичном рынке жилья или на вторичке, вы имеете одинаковое право на каникулы.
Ранее, до 31 июля, тоже была возможность получить ипотечные каникулы. Однако банки сами решали, предоставлять ли отсрочку конкретному заемщику и имели полное право отказать. Теперь же банки обязаны давать ипотечные каникулы, если соблюдены все условия, прописанные в законе.
Какие условия должны быть соблюдены
- Ваш кредит не больше 15 миллионов ₽,
- Вы берёте ипотечные каникулы впервые,
- Залогом по ипотеке является ваше единственное жильё,
- Вы находитесь в трудной жизненной ситуации.
Что закон подразумевает под «трудной жизненной ситуацией»?
В законе прописаны конкретные случаи, когда вы можете требовать ипотечные каникулы:
- Вас уволили,
- Вы получили инвалидность I или II группы,
- Вы временно нетрудоспособны (сроком не менее двух месяцев),
- Ваш среднемесячный доход упал более чем на 30% за два месяца (при этом выплаты по ипотеке превышают 50% от дохода),
- Вы потеряли кормильца,
- У вас появился новый иждивенец (рождение ребенка или переезд пожилых родителей).
Независимо от того, какая причина образовалась у вас, нужно обязательно подтвердить свою неплатежеспособность официальными документами.
Какие виды ипотечных каникул бывают
- Полная отсрочка. В этом случае банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке на период каникул.
- Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов.
- Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%).
Ипотечные каникулы не могут превышать шести месяцев. При этом заёмщик сам выбирает — полностью прекратить выплаты на этот льготный период или уменьшить размер платежа до посильного уровня.
Как получить право на ипотечные каникулы
Чтобы получить отсрочку, нужно написать заявление в банк, указав причину. К заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают финансовые трудности. Это могут быть свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, справка из медицинского учреждения, свидетельство о смерти кормильца, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, справка о постановке на учёт в качестве безработного, справка о доходах и т.д. Банк обязан ответить вам в течение пяти рабочих дней.
При оформлении ипотечных каникул срок кредитования автоматически продлевается на срок действия льготного периода. После его окончания заёмщик продолжает вносить платежи в прежнем размере.