Зачем нужна страховка: когда это бессмысленная трата денег, а когда — выгодное вложение. Обо всех видов страхования — в материалах от Домашней Бухгалтерии.
А мы снова с дайджестом статей о расходах и доходах — на этот раз изучаем медицинские страховки и российские пенсии, сравниваем жизнь в России и Финляндии и изучаем, как не попасться в руки карточным мошенникам.
Тезис недели:
«Не экономишь, покупая дешевле. Экономишь, не покупая лишнее» (Равиль Алеев)
Сегодня мы поговорим про страхование вкладов. Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка? Какие агентства отвечают за гарантию ваших вкладов и счетов в России, Беларуси, Украине и Казахстане?
Для начала разберемся, как устроена корпорация по страхованию вкладов на примере Агентства страхования вкладов (АСВ) в России.
АСВ — это российская государственная корпорация, созданная в январе 2004 года для обеспечения системы страхования вкладов. Это своеобразная «подушка безопасности», которая защищает частные вложения в банки. Деятельность АСВ регулируется законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Система защищает любые вклады, независимо от гражданства физического лица, открывшего депозит. Если банк лопнет, корпорация возвратит вкладчику всю сумму или часть вложенных денег.
Уже несколько лет в наших странах набирает популярность инвестиционное страхование жизни (или просто ИСЖ, как называют его в России). Это неоднозначный финансовый инструмент: он совмещает в себе и страховку, и инвестиции. Часть средств мы отдаем на покрытие рисков, а часть – инвестируем в финансовые инструменты. Таким инвестированием мы занимаемся не сами, а через страховую компанию, выбирая самостоятельно только направление инвестиций и степень риска. Давайте выявим все за и против использования ИСЖ.
Но сначала немного статистики:
Начиная с 2016 года в России резко стал расти спрос на ИСЖ в некоторых ведущих банках, таких как Сбербанк, ВТБ, ВТБ24, Промсвязьбанк и Альфа-банк. В первой половине 2016-го люди делали взносы в этот финансовый инструмент на 148% больше. Такое бурное развитие связано с окончанием сроков высокодоходных депозитов, которые были заключены в начале 2015 года, когда ЦБ резко повысил ключевые ставки. Также интерес к ИСЖ был связан с его активной пропагандой как альтернативы классическому вкладу. Но так ли выгодно и безопасно инвестиционное страхование жизни, как нам преподносят это банки?
В русскоязычных странах до сих пор бытует мнение, что страховать свою жизнь нужно только богатым и влиятельным людям. Это большое заблуждение. Мы привыкли надеяться на любимое «авось». Мы привыкли не думать о будущем и исходить из понятия, что болезни, травмы и опасные для жизни ситуации случаются редко и не со всеми.
С одной стороны, это так. А с другой стороны – в этом случае вы не контролируете свою жизнь и не сможете защитить себя и своих близких в случае непредвиденных ситуаций. Страхование жизни – полезный инструмент защиты. Многие полисы стоят относительно недорого, но при этом покрывают значительные суммы при наступлении страхового случая, а государство покрывает часть расходов, возвращая налоги.
Что волнует любого родителя? Разумеется, благополучие его ребенка. И одна из важнейших составляющих такого благополучия – накопления для детей. Современный родитель в российских, украинских и белорусских реалиях мечется между недоверием к государственным инструментам детских накоплений и желанием обеспечить своего ребенка личным капиталом к моменту взросления. Давайте разбираться, к каким финансовым инструментам все-таки можно (и нужно!) прибегнуть, если вы хотите сформировать «подушку безопасности» и не беспокоиться о финансовом будущем ваших детей.
Набор финансовых продуктов по защите ребенка в России, Украине и Беларуси примерно такой же, как и в США и странах Европы. Разница наблюдается в двух моментах:
Мы подготовили новый обзор публикаций: как всегда, всё самое свежее и интересное. Еженедельно мы превращаем 5 часов своего времени в 15 минут полезного чтения для вас! Финансовые ошибки в нашем фокусе.
Тезис недели: Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы не сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше. (Джек Бенни)
И вновь подоспело время для еженедельного обзора свежих публикаций. В поле зрения — ни больше, ни меньше, как… Бюджетный новый год!
Тезис недели: Если деньги — ваша надежда на независимость, вы никогда не станете независимым. Единственная настоящая гарантия, которую человек может получить в этом мире — это запас его знаний, опыта и возможностей. (Генри Форд)
Высший пилотаж в управлении семейным бюджетом – не просто экономить, а находить способы получать дополнительные деньги. И часто источники таких дополнительных доходов лежат на поверхности: например, налоговый вычет. Сразу оговоримся, что мы пишем это для россиян. Для жителей Украины, Беларуси, Казахстана и других наших клиентов мы пока изучаем вопрос, хотя вводные публикации в начале года уже делали и советуем перечитать.
Как не стать подозрительным клиентом для банка? Чаще всего банки в России (да и не только) воспринимают как подозрительные те операции, что связаны с поступлением на счёт крупной суммы с условием, что обычно таких денег на нём не бывает. Как уберечь себя от подозрений или правильно отреагировать на них, объясняет портал «Банки.ру».
Украина: чем обернется для украинцев победа Дональда Трампа? Еще вчера можно было уверено говорить, что страна медленно, но верно встает на путь стабилизации в финансовом плане. А что же будет сейчас, после смены парадигмы? Читайте на портале «UBR».
Читать далее «6 статей о расходах и доходах»