Рассказываем, как подвести финансовые итоги года. Правильные итоги помогут вам проработать ошибки и сформулировать план. Следовательно — сделать новый год успешнее предыдущего в отношении финансов.
Предлагаем вам подвести финансовые итоги в два шага. Для этого вам понадобится около одного часа времени.
Шаг 1. Чекап базового финансового здоровья
Пройдитесь по списку ниже, чтобы выяснить, как у вас обстоят дела с самой основной базой в финансовой стабильности и безопасности. Отмечайте пункты, которые верны для вас. И присмотритесь внимательнее к тем, которые пока не про вас. Это самые важные зоны роста в будущем году.
1. У меня есть резервный фонд ✔️
Резервный фонд или финансовая подушка безопасности должна быть равна сумме ваших стандартных расходов за три-шесть месяцев. Лучше хранить эти деньги так, чтобы в случае чрезвычайной ситуации они были моментально доступны. Например, на вкладе с возможностью пополнения и частичного снятия.
Если размер вашего фонда меньше суммы трех месячных расходов, в следующем году поставьте себе цель довести ее хотя бы до минимальной нормы. И только после этого приступайте к другим финансовым целям.
Как создать личный фонд на случай чрезвычайной ситуации, читайте в нашем пошаговом руководство.
2. Моя долговая нагрузка — в пределах нормы ✔️
Выплаты по всем кредитам и долгам не должны превышать 30% от вашего месячного дохода.
Если их доля выше, особенно, если выплаты занимают больше половины вашего бюджета — вы в зоне риска. Если ваши доходы снизятся даже немного, вы перестанете справляться с обязательствами. Поставьте себе целью в новом году привести долговую нагрузку в норму — оптимизировать кредиты (взять один большой с более выгодными условиями вместо нескольких маленьких, рефинансировать ипотеку) и/или повысить ежемесячный доход.
Как отдавать долги быстрее, читайте в нашей статье с научными лайфхаками.
3. Моя зарплата покрывает все мои основные потребности и позволяет откладывать деньги ежемесячно ✔️
Ваша зарплата должна позволять вам качественно питаться, не экономя на еде, оплачивать аренду и/или коммунальные услуги, регулярно отдыхать и заниматься хобби, иногда путешествовать и ежемесячно откладывать небольшую сумму.
Если это не так, то в следующем году вам нужно рассмотреть все варианты увеличения ежемесячного дохода: поиск другой работы, переговоры о повышении зарплаты, поиск дополнительных источников заработка, смена профессиональной сферы.
Как повысить качество своей жизни, читайте в нашем материале «5 основных сценариев повышения заработной платы».
4. Я использую налоговые вычеты и льготы ✔️
Если вы получаете официальную зарплату и платите налоги с доходов в 13%, то вы имеете право на стандартные, социальные, имущественные, инвестиционные и профессиональные вычеты.
Также обязательно изучите на сайте Госуслуг возможные для вас льготы и пособия, чтобы выяснить, не упускаете ли вы выгоду.
Про имущественный вычет узнавайте в нашей статье с разбором расчётов, способов оплаты, сроков, льгот и кэшбэков.
5. Ставка по моим кредитам — минимально возможная ✔️
Старайтесь регулярно отслеживать рыночные условия по кредитам и сравнивать их со своими условиями. Особенно, если дело касается больших кредитов. Если ставка по вашему кредиту выше рыночной, это повод подумать о целесообразности рефинансирования.
6. Мои активы приносят прибыль выше инфляции ✔️
Если у вас есть активы, которые имеют слишком низкий доход, ищите более выгодные альтернативы. Исключение — финансовая подушка безопасности: она всегда должна быть под рукой и ее можно хранить и на классическом вкладе, не смотря на низкий доход.
В остальных случаях попробуйте подумать об альтернативах вкладам. Например, инвестирование в облигации через ИИС — тогда вы сможете получить доходность выше 12% годовых (с учетом налогового вычета).
Шаг 2. Анализируем год и ставим цели
1. Составьте список достижений за год
Запишите 20 своих достижений. Это могут быть успехи в работе, удачная сделка, полученные новые навыки, повышение зарплаты, успешно реализованный проект. Сначала кажется, что 20 — это слишком большое число. Но начав вспоминать прошедший год, вы наверняка обнаружите, что достигли большего, чем предполагали.
2. Определите, на что в уходящем году вы тратили свои ресурсы
Подумайте, на какие сферы жизни вы тратили больше всего времени, внимания, энергии и денег. Можете нарисовать колесо баланса или использовать методику «горячих точек». Формат не важен, главное — окинуть взглядом значимые для вас сферы и понять, насколько сбалансировано вы распределяли между ними свои ресурсы, не было ли перекосов в одни сферы и игнорирование других.
Ответьте на эти вопросы и договоритесь с собой, как вы будете выстраивать баланс между разумом, телом, эмоциями, карьерой, финансами, отношениями и отдыхом в следующем году.
3. Поставьте цели на следующий год
Выберите три большие финансовые цели, которые вы хотите достичь к концу следующего года. Цели должны быть реальными, четкими, измеримыми и вдохновляющими.
Запишите их и повесьте в заметном месте. Тогда в течение следующего года вы не будете забывать о своих главных целях и сможете учитывать их при планировании недели или дня.
А как вы обычно подводите финансовые итоги года? Расскажите в комментариях.
А если хотите узнать, как подготовиться к Новому году, не сойти с ума и не уйти в минус — читайте нашу статью с 6 лайфхаками.
ПОДПИСАТЬСЯ НА БЛОГ