Мы продолжаем еженедельно освещать денежные вопросы: наш новый дайджест статей о личных финансах о мошенничестве с недвижимостью, мобильной «гигиене», экономии в путешествии и мышлении бедных.

Тезис недели:

«Старики всегда советуют молодым экономить деньги. Это плохой совет. Не копите пятаки. Вкладывайте в себя. Я в жизни не сэкономил и доллара, пока не достиг сорока лет» (Генри Форд).

Как сэкономить:

1. Майские праздники уже на носу! Советы от «Сравни.ру» для тех, кто хочет путешествовать с комфортом, но при этом максимально экономно: 5 способов экономии на аренде автомобиля в отпуске.

Читать далее «Денежные вопросы — 3 ответа: экономия, обогащение и безопасность»

В русскоязычных странах до сих пор бытует мнение, что страховать свою жизнь нужно только богатым и влиятельным людям. Это большое заблуждение. Мы привыкли надеяться на любимое «авось». Мы привыкли не думать о будущем и исходить из понятия, что болезни, травмы и опасные для жизни ситуации случаются редко и не со всеми.

С одной стороны, это так. А с другой стороны – в этом случае вы не контролируете свою жизнь и не сможете защитить себя и своих близких в случае непредвиденных ситуаций. Страхование жизни – полезный инструмент защиты. Многие полисы стоят относительно недорого, но при этом покрывают значительные суммы при наступлении страхового случая, а государство покрывает часть расходов, возвращая налоги.

Читать далее «Страхование жизни: 7 случаев, когда оно нужно»

Как часто мы хватаемся за голову, задавая себе вопрос «как заработать, сэкономить, приумножить или разбогатеть?» Мы уверены, что ответить на эти вопросы станет легче, если регулярно читать статьи по проблемным темам и применять теорию на практике. Готов наш новый дайджест статей об инвестициях, разумных тратах, налоговом вычете, блокировке карт и интернет-шопинге.

Тезис недели:

Богатый человек не тот, у которого есть машина, а тот, который может уволиться и жить на проценты от своих инвестиций.

Как снизить расходы:

Читать далее «Приумножить и сэкономить: 6 полезных материалов»

У жителей стран СНГ словосочетание «финансовый консультант» чаще всего вызывает смесь ужаса и непонимания. Причины, во-первых, в небольшой истории профессии в наших широтах. Для сравнения, в США финансовый консультант именуется Independent Financial Advisor (буквально «Независимый Финансовый Советник»). И там эта профессия существует не один десяток лет и входит в десятку самых высокооплачиваемых в стране. В развитых странах принято иметь семейного финансового консультанта, ровно так же, как и семейного врача.

Читать далее «Финансовый консультант: нужен ли он именно вам?»

Кто про что, а мы снова про деньги: новый дайджест лучших статей о личных финансах и семейном бюджете готов. На этой неделе мы читаем о долгах и о том, как с ними бороться, об экономии на еде, бюджетных путешествиях и новых видах мошенничества вокруг безвиза.

Тезис недели:

«Не экономишь, покупая дешевле. Экономишь, не покупая лишнее» (Равиль Алеев)

Как снизить расходы:

1. «Опытный» заемщик рассказывает «Банки.ру» о всех видах уменьшения кредитного бремени: как снизить ставку или ежемесячный платеж, как избавиться от нескольких небольших кредитов разом, когда имеет смысл досрочно погашать кредит и много другой полезной информации для тех, кто влез в долги.
2. Эксперимент от журнала банка «Тинькофф»: можно ли экономить, используя сервис доставки продуктов вместо похода в магазин. Конструктор ужина  «Вкус на дом» VS продукты из гипермаркета «Лента».
3. Для тех, кто еще не определился с майскими, «РБК» подготовил список самых дешевых и востребованных направлений для «мини-отпуска» и поделился хитростями о дополнительной экономии с помощью программ лояльности и правильного планирования путешествия.

Как заработать:

4. Старые песни про деньги от «Сравни.ру»: финансовые советы, которые работают на протяжении многих веков. Не нужно изобретать велосипед – просто проверьте, делаете ли вы очевидный минимум, чтобы стать финансово успешными.
5. «Аргументы и факты» выясняют, стоит ли ожидать рост реальных зарплат в России и почему.
6. В Украине планируют ввести безвизовый режим въезда в страны ЕС. Это активизировало мошенников, якобы предоставляющих посреднические услуги по оформлению загранпаспортов с биометрическими данными. Будьте осторожны и читайте статью от UBR, как не попасться в руки аферистам.

Приятного чтения и успехов в финансах!

Брачный контракт в странах бывшего СНГ – явление весьма редкое. Отчасти это продиктовано ментальностью: нам кажется, что обсуждать имущественные вопросы перед созданием семьи — показатель холодного расчета. Также виною и низкая информированность: многие вовсе не знают, что такие договоры возможны или не понимают, зачем именно они нужны. Статистику немного подправляют родители: зачастую они настаивают на брачном договоре, если дарят молодоженам имущество. Также иногда супруги заключают брачный контракт,  когда берут ипотеку – в этом случае большую роль играет консультация и настоятельная рекомендация банка.

Давайте рассмотрим основные особенности заключения брачных договоров в России и в Украине. Читать далее «Брачный контракт: доверяй, но заключай»

Финансовый ликбез от «Домашней бухгалтерии» продолжается. Дайджест этой недели посвящен следующим темам: «долговое» наследство, страховые пенсии, будущее ипотеки, личный финансовый план и маржинальное кредитование.

Тезис недели:

«Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные» (Уоррен Баффетт)

Думаем о будущем:

1. «Банки.ру» затронули тяжелую, но важную тему: долги, которые наследуют родственники вместе с имуществом. Можно ли уберечь близких от такого «наследства» и какие финансовые инструменты помогут оградить их от ответственности за невыплаченные кредиты.

2. Как россиянину понять, может ли он рассчитывать на страховую пенсию в старости? «Аргументы и факты» подготовили статью с конкретными формулами. Располагая знаниями о стаже и белой зарплате, можно вычислить, удастся ли вам накопить нужные баллы для страховой пенсии или придется довольствоваться социальной и рассчитывать только на себя.
3. Чего ждать от рынка ипотечного кредитования? Что станет с ценами на российскую недвижимость в ближайшие годы? Стоит ли поторопиться с покупкой квартиры? На эти вопросы отвечает «Комсомольская правда».
4. И снова об азах личных финансов: как правильно составить личный план. РБК рассказывает, с чего начать, как правильно ставить цели и какие программы-помощники можно использовать.

Заботимся о настоящем:

5. 20 тревожных звоночков: как понять, что с вашими финансами не всё в порядке. «Сравни.ру» перевел статью блога HumbleDollar.

Учимся инвестировать:

6. Можно ли инвестировать, если у вас нет достаточной суммы денег? Можно! Журнал «Тинькофф» рассказывает о маржинальном кредитовании и кредитном плече: насколько высок риск и проценты и стоит ли с этим связываться.

Приятного конца недели и успехов в контроле финансов!

Финансовая грамотность — это не то, что передается по наследству. К счастью, мы живем в такое время, когда не приходится жаловаться на недостаток информации. Что бы вы ни хотели узнать, изучить, освоить – пожалуйста! Для освоения этих курсов нужен только доступ в Интернет.  Однако иногда информации настолько много, что, взявшись за изучение чего-то нового, мы теряемся на самом старте и бросаем начатое. Поэтому мы решили облегчить задачу для тех, кто хотел, наконец, разобраться в финансах с «самого начала».

1. Курс от Новосибирского Государственного Университета http://osnovi-finansov.ru/course/about/
   Курс состоит из ста заданий, в каждом из которых есть видео-лекция/статья на определенную тему и практические задачи для закрепления материала. В создании проекта участвовало более 50 финансовых экспертов (!), но при этом он не получился тяжеловесным и академическим. Напротив – это увлекательная игра, где, зарабатывая баллы, вы переходите на новые уровни и легко усваиваете материал о личных, бытовых, глобальных, корпоративных финансах и финансовых институтах. ЧЕГО ОЖИДАТЬ ОТ КУРСА: Ваш коэффициент финансового развития будет уже как минимум выше базового.

Читать далее «Финансовая грамотность: 5 лучших онлайн-курсов»

Мы всю неделю читали лучшую «прессу» про личные финансы, чтобы сегодня поделиться с вами находками. На повестке дня – самые полезные статьи о семейном бюджете: налоговые вычеты на детей, ошибки в ведении учета, польза вкладов  с низкими процентами, отказы в кредитах, страхование вкладов, финансовые тренды.

Тезис недели:

Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их (Мишель де Монтень)

Как сократить расходы и защитить личные финансы:

Читать далее «Как улучшить свои финансы? Читайте СМИ с нами!»

Кто мог подумать, что будущее наступит так быстро. Оплатить «коммуналку» одной рукой на бегу со смартфона? Пожалуйста! Отдать «долг» за обед коллеге, пока возвращаетесь в офис? Легко. В 30 секунд пополнить счет мобильного, когда нужно срочно позвонить? Запросто. Вы уже догадались, что речь идет про мобильный банкинг?

Если не вдаваться в технические подробности, то это – управление своим банковским счетом через планшет, смартфон или обычный сотовый. Для таких операций нужен интернет или обычная сотовая связь с работающими СМС на «короткие» номера (обычно их используют под мобильный банкинг).

Кстати, раньше именно СМС-банкинг считался мобильным банкингом в целом. Но сейчас популярность смартфонов и доступность интернета настолько широки, что транзакции через СМС теряют актуальность и кажутся всё менее удобными и безопасными.

Мобильный банкинг сейчас

Читать далее «Как приручить банк: мобильный банкинг»